五年定期存款和理财产品哪个合适？投资和储蓄哪个好

摘要： 五年定期存款和理财产品哪个合适，这个因人而异，如果是保守型那民营银行的5年定期存款会更合适，反之激进型的可以多关注风险和收益中高的理财产品，银行定期存款目前除了银行定期存款外，其余...

五年定期存款和理财产品哪个合适？

五年定期存款和理财产品哪个合适，这个因人而异，如果是保守型那民营银行的5年定期存款会更合适，反之激进型的可以多关注风险和收益中高的理财产品。

银行定期存款

目前除了银行定期存款外，其余理财产品都无法做到刚性兑付，无论是债券还是货币基金都有一些风险（当然，一般情况下这些低风险理财产品可以看作无风险，极少数情况下才会亏损）。

而银行定期存款中大银行5年利率约3.75%，民营银行利率约5%。

银行定期存款5年，那资金流动性一定很差，如果想提前取出，势必要损失收益。

理财产品

理财产品众多，债券、黄金、基金、股票、期货等等，其风险和收益差异也比较大，我们理财的选择也很多。

论风险，所有理财产品风险都比存款高，不保本。

论收益，基金、股票、期货等中高风险的理财产品，其收益可能超过6%，而债券、稳健型理财产品收益率大多不超过5%，不如民营银行存款。

论流动性，一般没有明确规定期限的理财产品流动性还是不错的，比如基金T+1交易模式（今天赎回，明天到账），而股票则是实时交易（有人接盘的话）。而有时间限制的产品很少有超过3年的，更别说5年了，多数是1个月到2年，流动性还是要比银行定期存款好一些。

我认为存款比理财更加合适，因为理财产品既不保收益，也不保本金，而且理财产品能给到的收益大概也在5%以内，而部分存款产品比如民营银行存款、村镇银行存款及部分银行大额存单利率也在4%到5%的水平，下面我们具体看看吧。

第一，民营银行存款。在存款产品中，民营银行存款产品即具有较高的收益率非常灵活。从随时存取产品到30天就可以定期存款的产品，完全打破了一般银行三个月起存的限制。收益率方面，随时存取产品都达到了3.8%的水平，三年期存款更是直接登上5%的收益台阶，五年期5.5%的水平基本达到了低风险理财最高峰。

第二，村镇银行存款。村镇银行存款产品不如民营银行灵活，但是给出的利率水平都是比较有竞争力的。37个月4.2%，61个月5.4%的收益率让人禁不住诱惑。不过由于地域限制，不同地方给出的利率水平是有差别的，路子具体还是需要咨询当地银行。不管怎样说，比一般的存款利率要高是毋庸置疑的。

第三，大额存单。大额存单一看名字就不是一般人可以使用的产品，想要使用这个产品最重要的一条就是起存点需要达到20万元，否则免谈。基本上各大银行都有这个产品，一般最高为三年期产品，利率在4%左右。少部分五年期产品收益率可以超过4%。

以上三种产品都是银行存款中利率靠前的产品，部分收益率远高于理财产品，更重要的是保本保收益。

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存款和理财，各有优劣，主要看你更看重收益，还是追求绝对的安全性。从我的觉度来看，中低风险的理财产品更合适。

目前银行五年期的存款利率，基本上在3.8%-4%左右的水平，部分中小银行的利率相对更高些，如果资金达到20万的话，可以存大额存单，利率可以达到4.2%-4.5%。民营银行的智能存款利率也更高，可以达到5%。存款的优点是安全，可以做到保本。

而理财产品的话，理论上是存在风险的，特别是在银行打破刚兑之后，基本上已经没有承诺保本的理财产品了，所以从风险厌恶的角度看的话，保守型的投资者肯定买理财是不合适的，如果属于稳健型以上的投资者，中低风险的理财产品还可以考虑的。

银行理财产品、定开型养老保障理财、券商集合理财，这几类理财产品风险都比较低，属于PR2级风险等级的理财产品，在实际投资中很少发生风险，一年期产品的年化收益率在4.5%-5%之间，基本上可以达到5年期大额存单的利率水平，但是期限只有一年，如果按4.5%的收益率进行复利投资，五年收益率为24.61%，平均年收益率可提升至4.92%，而且期限相对较短，利于自己的资金使用安排。

因此，如果追求的是绝对的安全，建议存银行定期，如果能承受一定风险，其实中低风险级别的理财产品更合适。

到此，以上就是小编对于投资和储蓄哪个好一点的问题就介绍到这了，希望介绍的1点解答对大家有用，有任何问题和不懂的，欢迎各位老师在评论区讨论，给我留言。